林九江-中国企业海外业务风险管理论坛发言

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       介  绍  要  点

一、什么是出口信用保险？
二、出口信用险项下贸易融资是怎么回事？
三、出口信用险项下贸易融资开展情况。

         一、什么是出口信用保险？
    
1、基本概念是什么？
2、承保哪些风险？
3、信用保险有哪几大功能？

1、出口信用保险概念是什么？
      出口信用保险是指信用保险机构对企业投保的出口货物、服务、技术和资本的出口应收账款提供安全保障的一种保险。
2、信用险承担哪些风险？

商业风险??买方信用风险
买方破产或无力偿还债务
买方拒绝受领货物并拒付货款
买方拖欠货款

政治风险??买方所在国家相关的国家风险
禁止或限制汇兑
禁止进口
撤销进口许可证
颁布延期付款令
发生战争等

3、出口信用险有哪几大功能？
帮助企业抓住贸易机会，提高竞争能力，扩大出口

为企业提供融资便利，缓解企业资金紧张状况

协助企业建立风险防范机制，加强应收账款管理

运用信用险损失补偿机制，有益于企业稳健经营        
二、出口信用险项下贸易融资是怎么回事？
1、基本概念是什么？
2、主要特点是什么？
3、主要积极作用有哪些？
4、前提条件是什么？
5、主要流程是什么？
6、“赔款转让协议”是怎么回事？

1、基本概念是什么？
       短期出口信用保险项下贸易融资业务是指在出口商已投保 “短期出口信用保险” ，并根据《赔款转让协议》的规定将其拥有的赔款权益转让给银行的前提下，银行向其提供的一种短期贸易融资业务。
出口融资比较
2、主要特点是什么？
全新的信用管理理念
出口信用保险项下融资风险分散的原则
全新的信用管理理念
传统贷款方式：中央银行《贷款通则》规定的传统方法是抵押、质押和担保等。银行变卖处置抵押、质押等资产困难，追究担保人的责任也不容易。周期长，无法控制贷款的用途。
退税质押贷款方式：是一种应退税款的权益。
信用贷款方式：即以出口应收账款的权益作为贷款的媒介。信用贷款是无形资产，也是国际上通用的作法，是一种权益。周期短，控制货款回收的途径。

出口信用险项下融资风险分散的原则
传统方法：银行承担了出口商（贷款人）、出口产品质量和国外买家三种风险。
信用保险项下融资：
    银行重点负责贷款人（出口商）条件审核
    国外买家的风险转嫁给中国信保
    出口产品质量、汇兑、海事等均有专门的 保险承担。
   
3、主要积极作用有哪些？
被保险人：
    增加了企业融资的渠道，既能确保出口应收账款
    安全回收，能缓解资金紧张状态               
融资银行：       
    在确保资金基本安全的情况下，有利于扩大融资规模，
    增加利息收入，同时，可以带动国际结算业务的增长
保险人：   
    通过保险项下融资功能的发挥，吸引企业积极投保，
    促进企业扩大出口

出口信用保险项下融资案例2.
广东省A铝业公司（生产型企业）
该公司2000年注册，2001年开始出口，当年出口600万美元。
在和我公司开展合作后，一方面通过出口信用保险规避风险，拓展了数十个客户，业务遍及欧美、澳洲等市场；
另一方面，通过投保后的银行融资，实现了自身的快速发展，2002年出口达到2000万美元，2003年出口达到3600万美元，2004年出口达到5019万美元。

出口信用保险项下融资案例3.

广州市B进出口公司，中小企业
主要出口到德国、阿联酋、沙特等国家
未投保时主要采用前T/T方式结算，业务一直停滞不前
在2002年和我司以及广州市某股份制商业银行合作之后，不仅采用了灵活多样的结算方式，更通过保险融资解决了资金困难。
年出口额从2003年的300万美圆增长至2004年的840万美圆。
出口信用保险项下融资案例4.
辽宁省某建材出口企业
2004年7月获批某买家信用限额DA90天，随后其向该买家出运货物32万美圆，支付方式DA90天。
该企业与我司及银行签署《赔款转让协议》，并在银行办理了贸易融资。
2004年11月，该企业就逾期未收汇货款向我司报损，并于2004年12月提起索赔。
由于案情清楚，保户提供齐全单证并积极减损，2005年1月我司按合同约定对其进行赔付，金额为20.3万美元。从被保险人提出索赔到我司赔付仅用了36天。

4、前提条件是什么？

企业投保出口信用保险
保险人、被保险人和融资银行签订《赔款转让协议》

5、主要流程是什么？
6、赔款转让协议是怎么回事？
对于被保险人发生的保险责任范围内的损失，被保险人授权保险人按照保险单规定理赔后应付给被保险人的赔款直接全额支付给融资银行；
未经融资银行的同意，被保险人不撤销、不变更此授权，在保险单有效期内不单方面解除保险单；
发生保险责任范围内的损失，由被保险人或银行及时行使索赔权。

     
三、出口信用保险贸易融资     的基本情况如何？
1、信用险项下融资情况如何？

2、短险项下融资情况如何？
今年一季度地方短险项下贸易融资承保额达5.94亿美元，与去年同期相比增长率超过73％，比去年第四季度的4.52亿美元增长32％。
3、哪些银行参与了此项业务？
4、受益企业有多少家？
  　　从03年开展此项业务以来，共有数百家企业通过短险项下贸易融资获得多笔银行融资：
  　　这其中既包括诸如海信、 厦华、 五矿、中化这样的知名企业，也包括广大中小企业。

5、哪些地区开办了此项业务？
   中国信保在遍及全国的20家分支机构均开办了此项业务
   大连、深圳、广州、厦门等地区开展的相对较好
结论
           出口信用保险项下的融资作为应收账款权益，既能为企业提供融资便利，又能为银行放贷提供一定保障，还能通过融资功能带动信保业务的增长，是一项对企业、银行和保险公司三方均有利的好品种。